转自：中国研讨报

中经记者慈玉鹏北京报谈

近日，国度金融监督管制总局（以下简称“金融监管总局”）召开2026年监监职责会议，系统讲究2025年职责，统筹安排2026年要点任务。会议说起，2026年要“堤防严打严办违章金融行径”。

《中国研讨报》记者提防到，现在金融“黑灰产”已演化为借助高技术妙技批量化、智能化、产业化作秀，传统风控模式难以灵验识别和冒昧。同期，金融“黑灰产”往往不是并立存在于某个边界，而是造成“违章集资、洗钱、乱来”的链条化生态。

业内东谈主士指出，破题金融“黑灰产”治理，要从“过后打击”转向“事先驻防+事中干扰”。现时提议的“堤防严打严办”的野心须作念好法治化、科技化与社会化的协同，造成恒久治理成果。应构建“时间启动型”监管体系、健全跨部门法治协同机制、擢升公众金融训诫与维权效率。

呈现“链条化”秉性

金融“黑灰产”内容上长短法金融行径与灰色地带的复合体，其生息与金融科技演进、监管滞后性及市集破绽密切干系。

金融边界“黑灰产”严重侵扰金融市集递次，严重毁伤糜费者正当权利，严重防碍社会信用体系，必须给以严厉打击。

金融监管总局稽察局局长邢桂君近期公开示意，2026年，金融监管总局将坚捏防风险、强监管、促高质地发展职责干线，多措并举捏续步调市集递次，效用擢升强监管严监管质效，打击金融“黑灰产”。

长三角科技产业金融计议定约通告长陆岷峰示意，金融“黑灰产”内容上长短法金融行径与灰色地带的复合体，其生息与金融科技演进、监管滞后性及市集破绽密切干系。

从具体类型看，金融“黑灰产”包括违章集资与庞氏骗局。陆岷峰示意，这类行径常以“互联网金融革命”“普惠金融”为幌子，通过凭空货币、网贷、养老投资等场景来眩惑公众资金。“黑灰产”欺诈高收益本心与应酬收集裂变式传播，以此往复避准入监管，绝顶是在农村及老年群体中泛滥，资金链一朝发生断裂可能会激勉系统性风险。同期，收集金融乱来与信息盗用边界问题也较大。跟着数字化转型，“黑灰产”依托垂纶网站、伪基站、坏心软件等妙技，盗用个东谈主金融信息实施精确乱来。典型如“杀猪盘”式热诚乱来、假冒金融机构客服索求考证码等。

金融“黑灰产”也相连在洗钱与违章支付结算边界。陆岷峰告诉记者，“黑灰产”通过跨境支付平台、凭空钞票交游所或空壳公司，为赌博、私运等犯法资金“洗白”。第三方支付接口滥用、加密货币混币作事等成为常见通谈。其障翳性高，且常欺诈监管套利（如离岸金融中心）回避审查，对反洗钱体系组成了径直的挑战。此外，在证券、债券市集，“黑灰产”通过很是呈文、舆情操控（如“黑嘴”荐股）诬告价钱；在信贷边界，则触及伪造活水、包装天禀骗取贷款。此类步履防碍市集订价机制与信用体系，且与里面东谈主勾通时危害尤甚。

华北地区某股份制银行东谈主士示意，在信贷边界，贷款中介中掩盖诸多问题。银行客户司理在职责过程中，澳洲幸运5app下载与贷款中介打交谈较多，银行里面对功绩考察很严格，而贷款中介大略提供一部分客源。部分违章贷款中介一般王人以权衡公司、投资管制公司等形式出现，在客户端，他们从前端很是宣传到中端收费掠取，再到后端风险转嫁，造成圆善的赢利闭环，严重影响糜费者利益及金融递次。在银行端，他们拉拢干系东谈主员，突破贷款底线，加大金融风险。

记者提防到，金融“黑灰产”在“代理投诉”方面也较为严重。一家金融机构2026年1月21日发布公告示意，“代理投诉”业务往往阐发为几种形式，比如“反催收”与坏心逃废债代理，常见话术是“专科处理信用卡、网贷落伍”“减免通盘罚息背约金”“完了债务清零”。

上述金融机构指出，此类中介并非匡助贬降低题，而是教导或代替客户伪造很是的贫瘠讲明注解（如空乏讲明注解、疾病讲明注解）、坏心拨打监管部门或金融机构投诉电话，以纠缠施压方式试图达到拖延还款、减免应还债务的主张。此步履已涉嫌“坏心逃废债”，不仅会导致客户的个东谈主信用纪录严重受损（造成恒久落伍纪录），还可能因为伪造材料、虚构事实而面对相应的法律根究。

陆岷峰指出，金融“黑灰产”往往不是并立存在于某个边界，游戏平台而是造成“违章集资、洗钱、乱来”的链条化生态。现时，策略层面强调实行“公安+监管”高压的态势，恰是针对这些边界的交叉打击。但还要警惕的是，跟着监管升级，这类风险还有可能向新兴边界（如元天地金融、AI投顾）挪动，必须提前作念好驻防职责。

应捏续健全跨部门法治协同机制

现时提议的“堤防严打严办”的野心需要作念好法治化、科技化与社会化的协同，造成恒久治理成果。

现在，金融“黑灰产”整治已获得一定见效。

2025年6月至11月，公安部会同金融监管总局部署17个要点省市开展为期6个月的金融边界“黑灰产”罪人犯法集群打击。职责开展以来，宇宙公安经侦部门先后组织发起集群打击近60次，共立案查处金融边界“黑灰产”犯法案件1500余起，打掉行状化犯法团伙200余个，涉案金额累计近300亿元。

记者采访了解到，破解金融“黑灰产”是一项系统工程。一位华东地区银行东谈主士指出，金融“黑灰产”取证与溯源难，违章分子多欺诈加密通讯、暗网用具退藏思绪，资金流转快、字据易殉国。如加密货币洗钱需跨境协查，但司法统帅权冲突常延误战机。同期，监管协同仍需完善，尽管文档提到强化部门联动，但实验中金融监管、公安、市集监管的职责交叉地带仍存空缺。数据壁垒与尺度不一导致信息分享效率低，消弱“乘数效应”。

该东谈主士指出，现在干系法律存在一定滞后性，“黑灰产”模式迭代赶紧（如欺诈NFT进行违章集资），但法律界定与罚则更新逐步，难以造成震慑。部分步履游走于灰色地带，定性争议大。同期，公众理解薄弱，糜费者风险刚烈不及，易被高息诱导。

破题要津在于从“过后打击”转向“事先驻防+事中干扰”。现时提议的“堤防严打严办”的野心需要作念好法治化、科技化与社会化的协同，造成恒久治理成果。

从具体旅途看，陆岷峰指出，要构建“时间启动型”监管体系。一方面，膨胀监管科技（RegTech）用具，如AI算法及时监测资金异常流、区块链存证固化电子字据。需由国度层面调处数据尺度，冲破部门壁垒，完了“公安+监管+司法”数据互联。另一方面，探索“沙盒监管”与“黑灰产”模拟攻防，提前预警新式风险。

陆岷峰同期指出，应健全跨部门法治协同机制。鉴戒海外申饬（如欧盟《数字金融包》），出台《金融黑灰产笼统治理条例》，明确各方权责。竖立中央级合股指引中心，统筹区域专项打击动作。同期，强化行刑相连，对灰色地带步履实施“穿透式”定性，幸免以罚代刑。此外，应擢升公众金融训诫与维权效率。将金融安全讲授纳入国民讲授体系，并欺诈媒体曝光典型案例。建筑“一站式”线上投诉平台，简化举证进程，缩短维权老本。饱读舞行业协会与消保组织参与风险评估，造成社会共治收集。

从2026年监管动向来看，邢桂君指出，一是连接加大打击力度。捏续加大对违章贷款中介、违章代理维权等要点边界的打击力度，保捏“公安+监管”合股功令高压态势，全力真贵金融市集递次、保险金融糜费者正当权利。二是加强跨部门职责协同。强化与市集监管、司法部门等行业控制部门的一样联动，阐发跨部门功令乘数效应，效用股东金融边界“黑灰产”笼统治理。三是股东完善轨制机制。计议制定筹备罪人犯法步履的字据移送尺度，进一步擢升行刑相连质效。同期，与干系部门开展合股调研，对金融犯法干系轨制进行专题计议，提议立法建议，共同股东健全金融法治。